1.产品介绍

　　同业存放业务，是指以江苏射阳农商银行为存入方，其它金融机构将资金存放江苏射阳农商银行的非结算性同业存款。

　　同业存放业务品种划分为：定期同业存放和活期同业存放；

　　币种均为人民币；

　　期限要求：定期同业存放的期限为一天到一年（含以上）之间的任意固定期限；活期同业存放的期限为活期。

　　2.适用客户

　　2.1国家政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社、农村商业银行、农村信用社等银行金融机构；

　　2.2集团财务公司、信托公司、证券公司、基金公司等非银行金融机构。

　　3.产品特点及优势

　　3.1特点：

　　（1）同业存放业务的一般存款金额较大，金额一般在壹仟万以上；

　　（2）同业存放资金来源较为稳定，均来自各类有相应资质的金融机构；

　　（3）存款利率水平、结息付息方式、违约条款等要素不受人民银行挂牌存款品种的限制，由双方自由协商确定；

　　（4）在双方的授信额度内开展同业存放业务。

　　3.2优势：

　　（1）有利于开发金融同业客户资源，降低银行经营成本；

　　（2）信誉优良，实力雄厚，能够及时调节业务双方资金头寸，进行科学的流动性管理，为交易对手提供畅通的融资渠道；

　　（3）同业存放业务的信用风险较低，满足资金清算需求，提供资金运用渠道。

　　4.主要功能

　　4.1满足资金吸入方的融资需求；

　　4.2及时调节业务双方资金头寸，对资金吸入方的流动性安全起到了一定的保障作用；

　　4.3盘活了闲置资产，提高了闲置资产的有效利用率，实现利润最大化；

　　4.4通过不同的操作方式实现业务模式的多样性。

　　5.产品卖点

　　5.1定期同业存放的期限为一天到一年（含以上）之间的任意固定期限；活期同业存放的期限为活期；

　　5.2江苏射阳农商银行可为客户提供一天至一年（含以上）不同期限的存款报价，并且存款利率可根据客户需求选择浮动利率或固定利率，业务操作方便灵活。

　　6.产品利益

　　6.1江苏射阳农商银行根据市场价格开展业务并以利差获得相应的利差收入；

　　6.2满足业务双方吸收资金及追求收益的双面需求；

　　6.3满足业务双方对业务多样性的需求。

　　7.服务渠道

　　客户与江苏射阳农商银行直接签订协议开展业务。

　　8.客户办理流程

　　8.1客户与江苏射阳农商银行签订同业存款协议（包括其他相关补充性法律性文件），双方正式达成合作协议，用印生效；

　　8.2开户时，填写江苏射阳农商银行开户申请书一式三联，提交相关的开户资料，在江苏射阳农商银行会计柜台开户；

　　8.3正式开户时，客户根据协议向指定账户汇入约定金额；

　　8.4销户时，向江苏射阳农商银行会计柜台提出销户申请，填制销户申请书一式三联，办理销户手续，并与开户行核对账务。

　　9.客户提交材料（复印件加盖公章）

　　9.1法人身份证及经办人身份证（复印件）；

　　9.2组织机构代码证（正本、副本复印件）；

　　9.3税务登记证（正本、副本复印件）；

　　9.4开户许可证（复印件）；

　　9.5营业执照（正本、副本复印件）；

　　9.6金融许可证（复印件）；

　　9.7预留印鉴卡（加盖财务章、法人章、背后加盖公章）；

　　9.8授权委托书一份；

　　9.9开户申请书；

　　9.10单位银行账户管理协议；

　　9.11开立单位账户凭证；

　　9.12机构信用证；

　　9.13江苏射阳农商银行开立结算账户规定需要的其他材料。

　　10.业务操作流程

　　10.1协商阶段：与业务对手方对同业存放协议里面的交易要素进行协商和确认；

　　10.2审批阶段：流程审批同意后方可签订合同，开立同业账户；

　　10.3业务对手方在江苏射阳农商银行开户阶段：业务对手方根据江苏射阳农商银行要求提供开户材料，江苏射阳农商银行配合其在柜台开户；

　　10.4内部法律审查阶段：在同业存放协议中填写交易要素和相关信息后，各自走内部法审流程；

　　10.5用印阶段：双方在达成协议并各自通过法审的合同上加盖有效印章；

　　10.6资金汇划阶段：合同经双方用印后，业务对手方根据协议向指定账户汇入约定金额，我方需确认资金是否入账；资金入账后按照合同要求为对手方出具相关存款凭证；

　　10.7还本付息阶段：同业存放款项到期时，江苏射阳农商银行按照约定向业务对手方完成还本付息流程；

　　10.8销户阶段：如对方不再进行同业存放业务，江苏射阳农商银行可配合业务对手方办理销户。

　　11.风险控制

　　同业存放业务主要存在的风险为市场利率变动风险。同业存放业务能及时解决银行短期头寸问题，并能实现有效控制全行流动性的功能，但是存在市场利率变动的风险，而且期限越长，利率风险越大。

　　11.1注重分析市场利率。对SHIBOR利率和各经纪商报价进行每日分析，对市场利率的走势进行技术分析，以减少市场利率的突然变动带来的资金成本风险；

　　11.2与交易对手方保持实时联系。与交易对手方的沟通与交流是除数据分析之外，更贴近于市场本身并更易于获得实时市场利率的风险规避手段，能有效的防范市场利率变动风险；

　　11.3科学分配江苏射阳农商银行同业存放业务期限。同业存放各期限市场利率涨跌交易、瞬息万变，科学的分配江苏射阳农商银行发起的同业存放业务期限，也能有限的平衡某期限市场利率突变带来的资金成本付出，从而规避市场利率变动带来的风险。

　　12.营销策略及切入点

　　12.1及时掌握市场利率变动情况，获取最新的市场信息，用最合理的利率吸收同业资金，降低资金成本；

　　12.2利用业务模式的多样性实现利益的最大化。

　　13.合同文本

　　《同业存款协议》。